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Diagnostica tu salud financiera en 5 pasos

Así como los profesionales de la salud recomiendan realizarse un chequeo médico anual que pueda identificar alguna irregularidad física para corregirse a tiempo y lleve a la prevención de enfermedades, los expertos en finanzas personales hacen hincapié en la importancia de hacer un check up de tu salud financiera, por lo menos una vez al año, para identificar tus fortalezas y puntos débiles y, en su caso, corregir o ajustar tu estrategia.

¿Cómo puedes diagnosticar tu salud financiera? Esta guía te ayudará a realizarlo

PASO 1

Reúne tus análisis y radiografías. Para analizar el comportamiento de tus finanzas durante un año lo primero que tienes que hacer es reunir toda tu información financiera posible. Si llevaste un registro puntual de todos tus ingresos y egresos durante 2019, tendrás la radiografía perfecta, pero si no, trata de rescatar todos tus estados de cuentas, así como tus recibos de nómina y otros ingresos que hayas tenido (inversiones, aguinaldo, trabajos extra, rentas, etc.).

PASO 2

¿Dónde y cómo te duele? Para calcular a cuánto asciende tu patrimonio y si ésta cantidad pudiera no ser suficiente para cubrir tus necesidades a largo plazo, empieza a sumar (tus activos) y restar (tus deudas). Ten en cuenta que no todo es blanco y negro, por lo que a la hora de hacer el diagnóstico deberás identificar las razones del por qué tus pasivos son más que tus activos, es decir, si estás gastando más de lo que ganas, o adquiriste una deuda para comenzar un negocio.

PASO 3

¿Cuál es tu edad y cuáles son tus necesidades? Analiza tus indicadores de acuerdo a tu edad y situación familiar. Para ello deberás acomodar tus números y asignar porcentajes a los rubros que consideres más importantes destinar tus ingresos: gastos fijos, deudas, ahorro, retiro, fondo de emergencias, educación de tus hijos, etcétera.

PASO 4

¿Cuál es tu mayor padecimiento? Si detectas que estás gastando más de lo que ganas tendrás que revisar tus gastos y recortar, eliminar o postergar algunos de ellos. Empieza por elaborar una lista de tus gastos por orden de importancia.

PASO 5

Una vez hecho el diagnóstico completo evalúa tus resultados y pregúntate si estás más conforme respecto al desempeño de tus finanzas que el año pasado. Si tu respuesta no es satisfactoria, explora diferentes opciones y alternativas para ayudarte a aumentar tus ingresos y ajustar tus gastos para mejorar tu salud financiera.

Te invitamos a conocer nuestras oportunidades de inversión.

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